2023-06-15
קרן פנסיה היא תוכנית חיסכון ארוכת טווח שמיועדת להבטיח לך הכנסה חודשית קבועה לאחר שתפרוש מהעבודה. היא נועדה לשמש כתחליף לשכר בתקופת הפנסיה. בנוסף, הקרן כוללת ביטוח למקרה שתאבד את כושר העבודה או תלך לעולמך – והיא תשלם קצבה גם לבני משפחתך.
מדי חודש מופרשים לקרן כספים גם מהעובד וגם מהמעסיק. לרוב מדובר בכ-18.5% מהשכר – כאשר חלק מהסכום מגיע מהמעסיק וחלק מהעובד. הכסף הזה מושקע על ידי הקרן במסלולים שונים, במטרה להגדיל את החיסכון עד ליום שבו תצא לפנסיה.
כל קרן פנסיה מציעה כמה מסלולי השקעה – כלומר, דרכים שונות שבהן הקרן תשקיע את הכסף שלך. יש מסלול כללי, מסלול מניות, מסלול אג"ח, מסלול מדדי, ואפילו מסלולים לפי הלכה. כל מסלול שונה ברמת הסיכון והתשואה הפוטנציאלית שלו.
המסלול שתבחר משפיע על כמה כסף יצטבר לך בקרן עד הפנסיה. לדוגמה, מסלול מניות עשוי להניב תשואות גבוהות יותר בטווח הארוך – אך הוא גם מסוכן יותר. מי שבוחר במסלול לא מתאים עלול להפסיד תשואה או לקחת סיכון מיותר. לכן חשוב להתאים את המסלול למצב האישי שלך.
כלל אצבע פשוט: ככל שאתה צעיר יותר – אתה יכול להרשות לעצמך יותר סיכון, כי יש זמן לתקן ירידות. לכן צעירים נוטים לבחור במסלולי מניות. לעומת זאת, בגיל מבוגר עדיף לעבור למסלול כללי או סולידי, כדי לשמור על הכסף שנצבר לאורך השנים.
אם לא בחרת מסלול השקעה בעצמך, תיכנס אוטומטית למסלול ברירת מחדל לפי גילך. המסלול הזה נחשב "מאוזן" יחסית – אך הוא לא תמיד הכי משתלם עבורך. לכן מומלץ לבדוק אחת לכמה שנים אם הוא עדיין מתאים לצרכים שלך, ולעדכן בהתאם.
בהחלט. ניתן לעבור בין מסלולים באותה קרן מבלי לשלם קנס. למעשה, כדאי לבדוק את המסלול אחת לכמה שנים – במיוחד כשיש שינויים בגיל, בהכנסה או במצב המשפחתי. התאמה נכונה של המסלול יכולה לעשות הבדל משמעותי בחיסכון הסופי שלך.
כשמשווים בין קרנות פנסיה, חשוב לבדוק את דמי הניהול, התשואות שהקרן השיגה בעבר, ואת הכיסויים הביטוחיים שהיא מציעה. קרן עם דמי ניהול נמוכים ותשואות טובות יכולה לחסוך לך מאות אלפי שקלים בטווח הארוך.
אנו משתמשים בקובצי Cookie כדי להבטיח שתקבל את החוויה הטובה ביותר באתר שלנו. למידע נוסף על אופן השימוש שלנו בעוגיות, עיין במדיניות העוגיות שלנו.
על ידי לחיצה על "קבל", אתה מסכים לשימוש שלנו בעוגיות.
למידע נוסף.
